Yrityslainat
Kilpailukykyiset korot. Päätökset 1-2 tunnissa, rahoitus 1-3 arkipäivässä. Useimpiin lainoihin ei vaadita vakuuksia.
Johtavien rahoituslaitosten luottama
Nordea
OP Financial
Danske Bank
Finnvera
Svea
Ferratum
Multitude
Enfuce
TL;DR
Yrityslainojen joustavat summat alkaen 5 000 EUR, laina-aika 3-120 kuukautta. Kilpailukykyiset korot. Useimmat lainanantajat tekevät päätöksen 1-2 tunnissa eivätkä vaadi kiinteistövakuuksia. Avausmaksut keskimäärin 2,5 %.
Miten yrityslainat toimivat
Yrityslaina on kertasummainen luottojärjestely. Lainaat tietyn summan ja maksat sen takaisin tasasuuruisina kuukausierinä, jotka sisältävät sekä pääoman että koron. Lainasopimus määrittelee kokonaissumman, koron, laina-ajan, avausmaksun ja muut kulut ennen allekirjoitusta. Finanssivalvonnan sääntelemien lainanantajien on ilmoitettava todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki pakolliset kulut. Tämä tekee vertailusta suoraviivaista. Useimmat yrityslainat ovat vakuudettomia, eli et panttaa kiinteistöjä tai laitteita vakuudeksi. Lainanantaja arvioi riskin yrityksesi talouden, luottohistorian ja liikevaihdon vakauden perusteella.
Lainasummat
Yrityslainoja on saatavilla joustavilla summilla alkaen 5 000 EUR. Mikrolainat (5 000 - 30 000 EUR) ovat yleisiä yksinyrittäjille ja pienille yrityksille, jotka tarvitsevat kausittaisten aukkojen kattamista tai pieniä hankintoja. Keskikokoiset lainat (30 000 - 150 000 EUR) sopivat laitehankintoihin, toimistoremontteihin tai markkinointikampanjoihin. Suuremmat lainat vaativat yleensä vähintään kahden vuoden tilinpäätökset ja vahvan vuosiliikevaihdon. Lainasumma räätälöidään yrityksesi tarpeiden ja tilanteen mukaan.
Mikrolainat
5 000–30 000 €
Yksinyrittäjät ja pienet yritykset
Keskikokoiset
30 000–150 000 €
Laitehankinnat, remontit, markkinointi
Kasvupääoma
150 000–2 000 000 €
Vakiintuneet yritykset vahvalla liikevaihdolla
Korot ja kulut
Tarjoamme kilpailukykyiset korot, jotka räätälöidään yrityksesi tilanteen mukaan. Saamasi korko riippuu yrityksesi iästä, liikevaihdosta, kannattavuudesta, nykyisestä velasta ja lainasummasta. Yritykset, joilla on yli kolme vuotta kannattavaa toimintaa ja puhdas luottohistoria, saavat parhaat korot. Avausmaksu on yleensä 2,5 % lainasummasta ja veloitetaan kerran nostettaessa. Jotkut lainanantajat jättävät sen pois palaavilla asiakkailla. Vertaile aina todellisella vuosikorolla, joka sisältää kaikki pakolliset kulut.
Hakemuksesta rahoitukseen
Vaihe 1: Lähetä hakemuksesi verkossa yrityksen perustiedoilla ja haetulla summalla (noin 10 minuuttia). Vaihe 2: Lainanantaja arvioi taloustietosi (haetaan automaattisesti yritysrekistereistä useimmissa tapauksissa) ja tekee luottopäätöksen, yleensä 1-2 tunnissa. Vaihe 3: Hyväksynnän jälkeen saat lainatarjouksen tarkoilla ehdoilla. Tarkistat ja allekirjoitat sähköisesti. Vaihe 4: Varat saapuvat yritystilillesi 1-3 arkipäivän kuluessa allekirjoituksesta. Koko prosessi hakemuksesta rahaan kestää yleensä 2-4 arkipäivää.
01
Lähetä hakemus
Täytä verkkolomake yrityksen perustiedoilla ja haetulla summalla. Kestää noin 10 minuuttia.
02
Luottoarviointi
Lainanantaja arvioi taloustietosi (haetaan automaattisesti yritysrekistereistä) ja tekee päätöksen 1–2 tunnissa.
03
Tarkista tarjous
Saat lainatarjouksen tarkoilla ehdoilla. Tarkista todellinen vuosikorko, kuukausierä ja kokonaiskustannus ennen allekirjoitusta.
04
Saat rahoituksen
Allekirjoita sähköisesti ja saat varat yritystilillesi 1–3 arkipäivässä.
Kelpoisuusvaatimukset
Useimmat lainanantajat vaativat: rekisteröidyn yrityksen, vähintään 6-12 kuukauden toiminnan, vähintään 50 000 EUR vuosiliikevaihdon, ei aktiivisia maksuhäiriöitä ja puhtaan luottohistorian yritykselle ja sen vastuuhenkilöille. Jotkut tarjoajat hyväksyvät uudempia yrityksiä, jos liikevaihto on vahva. Mitä enemmän dokumentaatiota toimitat (tilinpäätökset, veroilmoitukset, kassavirtaennusteet), sitä paremmat mahdollisuudet hyväksyntään ja matalampiin korkoihin.
- ✓Rekisteröity yritys (Oy, Oyj tai toiminimi)
- ✓Vähintään 6–12 kuukautta toimintaa
- ✓Vuosiliikevaihto vähintään 50 000 €
- ✓Ei aktiivisia maksuhäiriöitä
- ✓Puhdas luottohistoria yritykselle ja vastuuhenkilöille
Saatavilla olevat yrityslainatyypit
Kertalainat: kiinteä summa, kiinteä aikataulu, yleisin tyyppi. Luottolimiitit: nosta ja maksa takaisin joustavasti, maksa korkoa vain käytetystä summasta. Laitteistorahoitus: hankittava laite toimii vakuutena, usein matalammat korot. Finnvera-takauslainat: valtion osittainen takaus, joka auttaa uudempia tai korkeamman riskin yrityksiä saamaan pankkilainaa. Käyttöpääomalainat: lyhytaikaiset lainat (3-12 kuukautta) kassavirtaaukkojen kattamiseen. Jokaisella tyypillä on erilainen kustannusrakenne ja ne sopivat erilaisiin tarpeisiin.
Kertalainat
Kiinteä summa, kiinteä aikataulu — yleisin tyyppi. Ennakoitavat kuukausierät 3–120 kuukautta.
Luottolimiitit
Nosta ja maksa takaisin joustavasti. Maksa korkoa vain käytetystä summasta. Limiitit 10 000–300 000 €.
Laitteistorahoitus
Hankittava laite toimii vakuutena, mikä tuottaa usein matalammat korot. Laina-aika vastaa laitteen käyttöikää.
Finnvera-takauslainat
Valtion osittainen takaus, joka auttaa uudempia tai korkeamman riskin yrityksiä saamaan pankkilainaa.
Käyttöpääomalainat
Lyhytaikaiset lainat (3–12 kuukautta) kassavirtaaukkojen kattamiseen. Nopea hyväksyntä, vähäinen dokumentaatio.
Usein kysytyt kysymykset
- Mikä on liikevaihdon vähimmäisvaatimus yrityslainalle?
- Useimmat lainanantajat vaativat vuosiliikevaihdon vähintään 50 000 EUR. Jotkut tarjoajat hyväksyvät yrityksiä pienemmällä liikevaihdolla, jos toiminta on jatkunut yli 12 kuukautta ja kasvu on johdonmukaista.
- Voiko uusi yritys saada yrityslainaa?
- Vähintään 6 kuukautta toimineet yritykset voivat hakea. Hyväksymisaste on matalampi alle 12 kuukauden yrityksille, mutta Finnvera-takaus voi parantaa mahdollisuuksia merkittävästi. Uusille yrityksille korot ovat korkeampia.
- Kuinka nopeasti saan varat?
- Useimmat lainanantajat tekevät päätöksen 1-2 tunnissa. Lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen varat saapuvat yleensä 1-3 arkipäivässä. Nopeimmat tarjoajat tarjoavat saman päivän rahoituksen nykyisille asiakkaille.
- Tarvitsenko vakuuksia?
- Alle 250 000 EUR lainat ovat yleensä saatavilla ilman vakuuksia. Suuremmille summille lainanantajat voivat pyytää henkilökohtaisen takauksen yrityksen omistajilta tai yritysomaisuuden panttauksen. Laitteistorahoituksessa hankittava laite toimii vakuutena.
- Mikä on todellinen vuosikorko?
- Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron ja kaikki pakolliset kulut vuosiprosenttina. Pyydä aina todellinen vuosikorko tarjouksesta, sillä se on luotettavin vertailuluku eri lainatarjousten vertailuun.
- Voinko maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti?
- Useimmat yrityslainatarjoajat sallivat ennenaikaisen takaisinmaksun. Jotkut veloittavat ennenaikaisen takaisinmaksun maksun 1-3 % jäljellä olevasta saldosta. Tarkista lainaehdot ennen allekirjoitusta. Monilla verkkoluotottajilla ei ole ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja.
- Mitä tapahtuu, jos jätän erän maksamatta?
- Maksamaton erä laukaisee viivästysmaksun (tyypillisesti 5-40 EUR) ja viivästyskoron (7 prosenttiyksikköä EKP:n viitekoron yläpuolella sovellettavan lain mukaan). Useat maksamattomat erät johtavat maksuhäiriömerkintään, joka vaikuttaa vakavasti tulevaan lainansaantiin.
- Miten yrityslaina vaikuttaa yritykseni luottoluokitukseen?
- Lainan ottaminen ei automaattisesti laske luottoluokitustasi. Kaikkien erien maksaminen ajallaan voi parantaa sitä. Maksamattomat erät, korkea velka-liikevaihto-suhde tai useat samanaikaiset lainahakemukset voivat vaikuttaa negatiivisesti Asiakastieto- tai Bisnode-luokitukseesi.
Valmis hakemaan?
Vertaile yrityslainatarjouksia useilta lainanantajilta. Yksi hakemus, useita tarjouksia, ei sitoumusta.
Vertaile yrityslainoja