Laskurahoituksen hinnoittelu
Läpinäkyvä erittely laskurahoituksen kustannuksista. Laskukohtaiset palkkiot, ennakkoprosentit, piilokustannukset ja kuinka minimoida kokonaiskustannuksesi.
TL;DR
Ydinkustannus: 1,5-5,0 % laskua kohden. Ennakko: 100 %. Lisäkustannuksia voivat olla: kuukausittaiset alustapalkkiot (50-200 EUR), kuukausittaiset vähimmäismaksut, viivästysmaksulisät ja perustamismaksut. Todellinen vuosikustannus riippuu laskutusvolyymistäsi ja maksuajoista.
Palkkiorakenne selitettynä
Pääpalkkio on prosentti jokaisen laskun nimellisarvosta, veloitetaan rahoitettaessa. Tämä vaihtelee 1,5-5,0 %. Palkkioosi vaikuttavat neljä tekijää: kuukausittainen laskutusvolyymi (suurempi volyymi tarkoittaa matalampia palkkioita), asiakkaan luottokelpoisuus (vahvemmat asiakkaat vähentävät riskiä ja palkkioita), maksuajan pituus (14 päivän lasku maksaa vähemmän rahoittaa kuin 90 päivän lasku) ja kokemuksesi rahoittajan kanssa (palkkiot laskevat usein 3-6 kuukauden jälkeen). Tyypillinen pk-yritys, joka rahoittaa 50 000 EUR kuukaudessa 30 päivän ehdoilla, maksaa noin 2,0-2,5 % laskua kohden.
Suuri volyymi
1,5–2,0 %
200 000+ € kuukaudessa, vahvat asiakkaat
Tyypillinen pk-yritys
2,0–3,0 %
50 000–200 000 € kuukaudessa
Pieni volyymi / korkeampi riski
3,0–5,0 %
Alle 50 000 € tai pitkät maksuajat
Ennakkoprosentit ja niiden vaikutus kustannukseen
Ennakko on 100 % laskun arvosta. Saat koko laskun summan heti käyttöösi, ja palkkio veloitetaan erikseen. Tämä yksinkertaistaa kassavirran hallintaa merkittävästi, koska tiedät aina tarkalleen, kuinka paljon saat.
Piilokustannukset, joihin kannattaa varautua
Perustamismaksu: jotkut tarjoajat veloittavat 200-500 EUR tilin aktivoinnista. Kuukausittainen vähimmäismaksu: jos rahoitat odotettua vähemmän laskuja, vähimmäismaksu (50-200 EUR kuukaudessa) voi olla voimassa. Viivästysmaksulisä: jos asiakkaasi maksaa eräpäivän jälkeen, lisäpalkkioita 0,5-1,0 % per ylimääräinen 30 päivää voidaan veloittaa. Luottotarkistusmaksut: jotkut tarjoajat siirtävät asiakkaidesi luottokelpoisuuden tarkistuksen kustannuksen (5-25 EUR per tarkistus). Irtisanomismaksu: ennenaikainen sopimuksesta irtautuminen voi laukaista sanktion. Pyydä aina täydellinen palkkioaikataulu kirjallisena ennen sitoutumista.
- ✓Käyttöönottomaksu: jotkut tarjoajat veloittavat 200–500 €
- ✓Kuukausittainen vähimmäismaksu: 50–200 € jos laskuvolyymi on pieni
- ✓Myöhästymislisä: 0,5–1,0 % ylimääräisiltä 30 päivältä
- ✓Luottotarkistusmaksut: 5–25 € per asiakastarkistus
- ✓Ennenaikainen irtisanomismaksu sopimuksen päättämisestä
Kustannusvertailu muihin rahoitusmuotoihin
Tapahtumakohtaisesti laskurahoitus 2,5 %:lla 30 päivän laskulle vuositasolle muutettuna vastaa noin 30 %. Tämä kuulostaa kalliilta verrattuna yrityslainaan. Mutta vertailu on harhaanjohtava kolmesta syystä. Ensinnäkin laskurahoitus ei luo velkaa eikä vaadi vakuuksia. Toiseksi maksat vain käytöstä (ei korkoa käyttämättömälle pääomalle). Kolmanneksi se vapauttaa saataviin sidottua käyttöpääomaa. Yritykselle, joka rahoittaa 100 000 EUR kuukaudessa 2,5 %:lla, vuosikustannus on 30 000 EUR. Vastaavan summan luottolimiitti maksaisi vuodessa huomattavasti vähemmän, mutta lisää velkaa taseeseesi ja vaatii pätevöitymistä.
| Laskurahoitus | Yrityslaina | |
|---|---|---|
| Vuosikustannus (100 000 €) | ~30 000 € (2,5 % × 12 kk) | ~7 900 € (7,9 % korko) |
| Tasevaikutus | Taseen ulkopuolista | Näkyy velkana |
| Vakuudet | Ei — laskut ovat vakuutena | Mahdollisesti — riippuu summasta |
| Joustavuus | Maksa vain kun rahoitat laskun | Kiinteät kuukausierät joka tapauksessa |
Laskurahoitus
- Vuosikustannus (100 000 €)
- ~30 000 € (2,5 % × 12 kk)
- Tasevaikutus
- Taseen ulkopuolista
- Vakuudet
- Ei — laskut ovat vakuutena
- Joustavuus
- Maksa vain kun rahoitat laskun
Yrityslaina
- Vuosikustannus (100 000 €)
- ~7 900 € (7,9 % korko)
- Tasevaikutus
- Näkyy velkana
- Vakuudet
- Mahdollisesti — riippuu summasta
- Joustavuus
- Kiinteät kuukausierät joka tapauksessa
Usein kysytyt kysymykset
- Mikä on edullisin laskurahoituspalkkio?
- Matalimmat palkkiot alkavat 1,5 % laskua kohden suurivolyymisille asiakkaille (200 000+ EUR kuukaudessa), joilla on luottokelpoiset asiakkaat ja lyhyet maksuajat (14-30 päivää). Useimmat pk-yritykset maksavat 2,0-3,0 %.
- Voinko neuvotella palkkiosta?
- Kyllä. 3-6 kuukauden johdonmukaisen käytön jälkeen pyydä hintatarkistusta. Tarjoajat alentavat usein palkkioita luotettaville asiakkaille, joilla on hyvä maksuhistoria. Kilpailevien tarjousten tuominen vahvistaa neuvotteluasemaasi.
- Vaihtelevatko palkkiot asiakkaittain?
- Jotkut tarjoajat soveltavat eri palkkioita eri asiakkaille luottokelpoisuuden perusteella. Suurille, vakiintuneille yrityksille (kuten pörssiyhtiöille tai julkishallinnon toimijoille) lähetetyt laskut saavat tyypillisesti matalimmat palkkiot.
- Veloitetaanko maksamatta jääneistä laskuista palkkio?
- Regressijärjestelyissä palautat ennakon, jos asiakas laiminlyö maksun. Alkuperäistä palkkiota ei yleensä palauteta. Regressittömissä järjestelyissä rahoittaja kantaa tappion, mutta korkeampi alkupalkkio kattaa tämän riskin.
- Miten lasken todellisen vuosikustannukseni?
- Kerro keskimääräinen laskukohtainen palkkiosi luvulla 365 jaettuna keskimääräisellä maksuajalla päivissä. 2,5 % palkkiolle 30 päivän laskuilla: 2,5 % kertaa (365/30) on noin 30,4 % vuositasolla. Tämä antaa vertailukelpoisen luvun lainakorkoihin.
- Onko laskurahoituspalkkioilla verovaikutuksia?
- Laskurahoituspalkkiot ovat yleensä vähennyskelpoisia liiketoiminnan kuluja. ALV-kohtelu riippuu järjestelystä. Tavanomaiset laskurahoituspalkkiot ovat tyypillisesti ALV-vapaita rahoituspalveluina. Vahvista kirjanpitäjältäsi.
